Foire aux questions

La Banque nigériane d'import-export (NEXIM) a été créée par la loi n° 38 de 1991 en tant qu'agence de crédit à l'exportation.

• Création et gestion de fonds liés aux exportations.
• Fourniture d'informations commerciales et de services de conseil en matière d'exportation.
• Octroi de crédits en monnaie locale et en devises étrangères à l'appui des exportations
• Prestation de services de garantie de crédit à l'exportation et d'assurance-crédit à l'exportation.
• Prestation de services de garantie d'investissement et d'assurance-investissement.
  

La banque est détenue à 100 % par l'État et dispose d'un capital social autorisé de 50 000 000 000 NGN (cinquante milliards de nairas), souscrit à parts égales par le ministère fédéral des Finances (MOFI) et la Banque centrale du Nigeria (CBN).

Nous sommes une institution financière de développement (IFD) dont l'objectif principal est de soutenir les secteurs à forte croissance de l'économie. La Banque joue un rôle complémentaire à celui des banques commerciales et, contrairement à ces dernières, NEXIM n'accepte pas les dépôts de la clientèle.

Les services de NEXIM s'adressent au secteur de l'exportation, en mettant particulièrement l'accent sur les segments de marché mal desservis que les banques commerciales jugent initialement peu intéressants ou trop risqués.

1. Facilités NEXIM :

a) INSTALLATION DE STOCKAGE (SF)

Le SF est spécialement conçu pour aider les exportateurs du secteur manufacturier à disposer d'un fonds de roulement suffisant pour stocker des matières premières locales, qui sont pour la plupart de nature saisonnière, afin d'atteindre un niveau de production optimal tout au long de l'année. Il s'agit d'une facilité interbancaire mise à la disposition des exportateurs en monnaie locale pour une durée maximale de 360 jours.

b) CENTRE DE COLLECTE LOCAL (LIF)

Le mécanisme de financement local est un mécanisme à moyen ou long terme, octroyé en monnaie locale, destiné à l'acquisition ou à la modernisation d'actifs, et/ou à l'extension d'unités de production existantes en vue de l'exportation. Ce mécanisme est également accessible pour l'acquisition, la réhabilitation et/ou l'extension d'activités de production et de transformation de produits destinés à l'exportation. La durée maximale du mécanisme est de sept (7) ans, y compris une période de grâce ne dépassant pas deux (2) ans.

c) MÉCANISME DE SOUTIEN AUX INTRANTS ÉTRANGERS (FIF)

Ce dispositif permet aux fabricants de produits destinés à l'exportation d'obtenir des prêts en devises étrangères afin d'importer des biens d'équipement, des matériaux d'emballage et des matières premières nécessaires à la fabrication de produits finis destinés à l'exportation. La durée maximale de ce prêt est de sept (7) ans, y compris une période de grâce ne dépassant pas deux (2) ans. Il est remboursable en devises étrangères.

d) MÉCANISME DE GARANTIE DE CRÉDIT À L'EXPORTATION (ECGF)

Ce mécanisme fonctionne comme une garantie accordée aux banques pour les crédits octroyés aux exportateurs afin de soutenir l'exportation de biens et de services depuis le Nigeria. Il permet également aux exportateurs nigérians d'accéder à des crédits internationaux à des conditions plus avantageuses que celles proposées sur le marché local.

e) MÉCANISME D'ASSURANCE-CRÉDIT À L'EXPORTATION (ECIF)

Ce dispositif assure les exportateurs contre le risque de non-paiement par les acheteurs lorsque ce défaut est imputable à des causes commerciales ou économiques. Les défauts de paiement dus à des raisons politiques sont couverts séparément par NEXIM pour le compte du gouvernement fédéral du Nigeria.

f) Système de transit routier interétatique de la CEDEAO (ISRT)

Conformément au protocole de la CEDEAO sur la libre circulation des personnes, des biens et des services, la NEXIM a été désignée garant national dans le cadre du programme de transit routier interétatique de la CEDEAO afin de garantir le transit des marchandises transitant par le Nigeria vers d'autres pays de la CEDEAO. Ce programme, qui vise à favoriser la libre circulation des marchandises entre les États membres, a pour objectif d'éliminer le système d'escorte, source de perte de temps, ainsi que le détournement des marchandises destinées à des points de destination spécifiques dans la sous-région de la CEDEAO.

g) Mécanisme de soutien au commerce de la CEDEAO (ETSF)

Ce mécanisme a pour objectif d'améliorer les flux commerciaux entre le Nigeria et la sous-région, de renforcer la compétitivité des prix et de consolider le système de paiement régional. Il consiste à accorder une ligne de crédit ou une garantie afin de faciliter l'achat de marchandises nigérianes par un importateur de la CEDEAO.

h) PROGRAMME DE PRÊTS POUR LA RELANCE DU SECTEUR DE LA CRÉATION ET DU DIVERTISSEMENT AU NIGÉRIA (NCEILS)

Ce prêt vise à répondre aux enjeux liés à la mise en place de structures fiables, à attirer les investissements dans le développement de contenus et d'infrastructures dans le secteur des médias et du divertissement, ainsi qu'à améliorer les normes de production, de distribution, de commercialisation et de diffusion dans ce secteur. Les domaines éligibles à un soutien financier comprennent la production, la distribution et la diffusion de films, de programmes télévisés, d'émissions de radio et de défilés de mode, ainsi que la création d'infrastructures et de plateformes de distribution, etc.

2. Fonds gérés :

a) MÉCANISME DE RÉESCOMPTE ET DE REFINANCEMENT (RRF)

Le RRF est une facilité interbancaire à court terme que la NEXIM met à la disposition des banques commerciales afin de leur permettre de refinancer leurs effets de commerce et leurs opérations à l'exportation. Cette facilité est disponible pour une durée maximale de 360 jours à un taux de 6 % par an, ce qui permet aux banques commerciales de préserver leur liquidité et d'accorder des crédits à des conditions plus avantageuses aux exportateurs nigérians. La banque dispose actuellement d'une ligne RRF de 50 milliards de nairas mise à sa disposition par la CBN.

b) MÉCANISME DE STIMULATION DES EXPORTATIONS (ESF)

Le mécanisme de soutien à l'exportation de 500 milliards de nairas est un dispositif à long terme d'une durée maximale de 10 ans, accessible à tous les acteurs de la chaîne de valeur de l'exportation, y compris les start-ups et les projets existants souhaitant se développer. Il peut être utilisé pour financer le fonds de roulement ou la constitution de stocks, ou encore pour l'acquisition d'installations et de machines destinées à la transformation et au conditionnement de marchandises destinées à l'exportation.

Le FSE s'élève à un maximum de 7,5 % pour les opérations à court terme d'une durée maximale de 3 ans, et à 9 % pour les opérations à plus long terme d'une durée maximale de 10 ans

Dans le cadre de ce programme, les exportateurs peuvent solliciter un montant maximal de 5 milliards de nairas. Toutes les demandes relevant de ce programme doivent être soumises à NEXIM par l'intermédiaire d'institutions financières participantes (PFI), qui peuvent être des banques commerciales ou d'autres institutions de financement du développement. Les PFI transmettront ensuite ces demandes à NEXIM, après un examen satisfaisant conformément aux critères d'éligibilité prévus dans les lignes directrices. NEXIM procédera à son tour à un examen plus approfondi des demandes et les transmettra à la Banque centrale du Nigeria pour approbation et financement.

a) Frais de dossier : Lors du dépôt d'une demande, le client s'acquitte de frais de dossier non remboursables d'un montant de 50 000,00 nairas.

b) Coût des services : Les programmes de financement de la Banque sont proposés soit directement aux clients bénéficiaires, soit sous forme de facilités interbancaires. Vous trouverez ci-dessous la grille tarifaire indicative de la Banque, fondée sur une tarification en fonction du risque pour les produits et services concernés :

• a) Mécanisme de réescompte et de refinancement (RRF) : 3 % pour les banques participantes (PB), auxquelles est accordée une marge maximale de 3 % par an ; sous réserve d'un taux « tout compris » ne dépassant pas 6 %
• b) Fonds de stimulation des exportations [ESF] : 3 % par an pour les banques participantes, celles-ci pouvant appliquer un taux d'intérêt global maximal de 7,5 % pour les facilités à court terme et de 9 % pour les facilités à moyen et long terme.
• c) Facilité de financement des stocks : cette facilité est indexée sur le taux MPR et est actuellement proposée à un taux compris entre 14 % par an et le taux des banques publiques, avec un écart maximal de 3 % par an

ii. Mécanisme de prêt direct :

Ce produit est indexé sur le taux MPR et est actuellement proposé à un taux d'intérêt annuel compris entre 14 % et 17 %, avec des frais de gestion initiaux plafonnés à 1 %.

iii. Lignes de crédit [LOC]

La tarification de la LOC repose sur un taux de référence LIBOR à 3 ou 6 mois, les taux annuels actuellement applicables aux clients bénéficiaires étant les suivants :

• a) LOC de la BAD : 5 % – 6,5 %
• b) Lettre de crédit Exim India : 6,5 % – 7,5 %
• c) Lettre de crédit d'Afreximbank : 6,5 % – 7,5 %

La Banque prélève des frais de garantie forfaitaires de 2 % et des frais de gestion de 1 % pour son mécanisme de garantie.

La devise du prêt peut être le naira, le dollar américain ou toute autre devise convertible ; le paiement des intérêts et le remboursement du capital s'effectuent dans la devise de décaissement.

La NEXIM Bank est en mesure d'émettre des lettres de crédit à un taux de 1 naira par dollar américain du montant demandé, auquel s'ajoute 1 % du montant total de la lettre de crédit. Ce taux est toutefois négociable.

La Banque ne finance pas les importations de produits finis destinés à la revente. Toutefois, par le biais de son programme « Foreign Input Facility », elle finance les importations de machines, de matières premières et d'autres composants destinés à la transformation de produits en vue de leur exportation.

La Banque soutient les activités menées tant sur le territoire national qu'à l'étranger qui débouchent sur l'exportation de biens et de services nigérians. Toutefois, le critère fondamental pour l'octroi de tous nos financements est que l'exportateur soit une société nigériane dûment enregistrée et également inscrite en tant qu'exportateur auprès du Conseil nigérian de promotion des exportations (NEPC).

Les facilités de la Banque se présentent sous deux formes :

• Directement : le demandeur adresse sa demande de financement directement à NEXIM. À cet égard, tous les documents requis sont transmis directement à la banque NEXIM. Si la demande est acceptée, la banque gère et contrôle directement la facilité.
• Par l'intermédiaire des banques commerciales : cela permet à NEXIM de tirer parti de la vaste couverture offerte par le système bancaire pour atteindre tous les exportateurs éligibles. Ainsi, les exportateurs qui sollicitent un financement doivent fournir les documents requis à la banque de leur choix. Une fois la demande acceptée et l'offre acceptée, la banque commerciale gère et contrôle le financement et tient NEXIM régulièrement informée de son évolution.

Non, NEXIM ne passe par aucune banque en particulier pour octroyer ses facilités de crédit. Toutes les banques agréées peuvent bénéficier du soutien de NEXIM. Pour participer aux programmes proposés, NEXIM procède à une évaluation des banques sur la base de leurs résultats financiers, les classe par catégorie et fixe des limites d'exposition ou des lignes de crédit dans le cadre desquelles elles peuvent obtenir des fonds pour refinancer leur portefeuille d'exportation. Ces catégories vont de A à E, les banques de catégorie « A » bénéficiant de la limite la plus élevée.

Afin de garantir que les banques commerciales respectent sa politique tarifaire uniforme, NEXIM a mis en place des mécanismes de contrôle visant à limiter les abus du système, en veillant à ce que l'exportateur soit informé, indépendamment de la banque intermédiaire, tant du rejet ou de l'acceptation de la demande que des conditions du crédit. Il est en outre recommandé aux exportateurs de signaler tout cas d'abus afin qu'une enquête soit menée et que des sanctions appropriées soient prises.

Une fois la demande déposée, le délai de traitement et d'approbation est compris entre 4 et 12 semaines. Ce délai dépend toutefois en grande partie de la remise d'un dossier complet par le client.

La Banque examine chaque demande au cas par cas, en procédant à une vérification préalable du projet et des entités concernées, telles que le promoteur, l'emprunteur, le fournisseur ou l'entrepreneur, ainsi que les garants. Cet examen porte également sur l'analyse du marché, les projections financières et la destination des exportations, ainsi que sur les accords et contrats relatifs à l'opération.

Le responsable du calendrier doit veiller à ce que soient également obtenus les rapports de vérification émanant de la Commission des affaires corporatives (CAC), du Bureau de crédit de la Banque centrale du Nigeria (CBN) ou, s'il s'agit de titres de propriété, du cadastre compétent, attestant de l'authenticité des documents présentés.

Les exigences en matière de garantie sont déterminées par NEXIM au cas par cas, en fonction des caractéristiques propres à chaque opération. En règle générale, l'une ou plusieurs des garanties suivantes peuvent être acceptées de la part des emprunteurs auxquels NEXIM envisage d'accorder des prêts directs :

• a) Un ou plusieurs billets à ordre correspondant au montant des facilités accordées par un organisme ou une institution de bonne réputation jugé(e) acceptable par la Banque ;
• b) Une garantie bancaire inconditionnelle émise par une banque agréée par NEXIM ;
• c) Garantie personnelle des administrateurs de l'emprunteur ;
• d) Cession des créances à l'exportation sous-jacentes ;
• e) Privilège sur les dépôts. NEXIM dispose d'un droit de compensation ;
• f) Gage sur les marchandises exportables et/ou les stocks entreposés ;
• g) Une sûreté de premier rang sur les stocks (matières premières et produits finis), les immobilisations, y compris les biens immobiliers, les pièces de rechange et les équipements dont l'emprunteur détient la pleine propriété. Les biens immobiliers appartenant à l'emprunteur ou à ses dirigeants doivent être situés dans un lieu jugé acceptable par NEXIM et dont la valeur est déterminée par un professionnel compétent ;
• h) Instruments financiers négociables ;
• i) les certificats d'actions de sociétés cotées, les certificats d'investissement et les effets de commerce acceptés par NEXIM ;
• j) Contrat d'entreposage établi par un entrepositaire de renom ;
• k) Acte de constitution de gage ;
• l) une couverture d'assurance souscrite auprès d'une compagnie d'assurance reconnue et réputée, le cas échéant ;
• m) Contrat de location ; le cas échéant ;
• n) Engagement de non-cession émanant de sociétés jugées acceptables par NEXIM ;
• o) Toute autre garantie jugée acceptable par NEXIM.

Dans tous les cas, la valeur de la garantie à fournir doit être au moins égale à une fois et demie le montant du crédit.

En cas de défaut de paiement du capital ou des intérêts, NEXIM appliquera un taux majoritaire de 4 % pour les facilités à court terme et de 1 % pour les facilités à moyen et long terme, par rapport au taux auquel le prêt initial a été accordé, et ce pendant toute la durée du défaut.

Non. Dans le cadre de son repositionnement stratégique, la Banque a décidé de concentrer son action sur les secteurs de l'industrie manufacturière, de l'agriculture, des minéraux solides et des services (MASS), considérés comme les secteurs clés de l'économie.

Oui. Certains des clients les plus prospères de la banque ont bénéficié d'un financement à leurs débuts. Toutefois, la limite de crédit accordée aux start-ups est inférieure à celle accordée aux entreprises déjà bien établies.

Idéalement, la Banque financera les clients qui exportent plus de la moitié de leur production. Toutefois, si le produit est destiné aux marchés émergents et si, à l'avenir, l'exportateur est en mesure d'augmenter le volume de ses exportations conformément aux exigences de la Banque, le projet pourrait être financé.

En fonction du type d'installation, la part qui sera financée par la Banque s'élèvera à :

• Avant expédition – jusqu’à 75 % de la valeur de l’exportation sous-jacente ;
• Après expédition – jusqu'à 85 % de la valeur des exportations sous-jacentes ;
• Confirmation et refinancement de lettres de crédit – jusqu’à 100 % de la valeur de la facture
• Financement lié au projet – jusqu'à 100 % de la valeur facturée des équipements, à condition que ce montant ne dépasse pas 80 % du coût total du projet.

La banque finance l'acquisition d'installations et de machines, ainsi que le fonds de roulement destiné à la production et au commerce.

Les opérations éligibles au soutien de NEXIM comprennent notamment :

• Toutes les opérations liées à l'exportation de marchandises entièrement ou partiellement fabriquées au Nigeria ;
• Toutes les opérations liées à l'exportation de marchandises pouvant être exportées en vertu de la législation nigériane ;
• Toutes les opérations liées à des projets mis en place pour la production de biens destinés à l'exportation ou pour la production d'intrants entrant dans la fabrication de biens manufacturés destinés à l'exportation ;
• Toutes les importations génératrices d'exportations, principalement les matières premières, les équipements et les pièces de rechange dont a besoin un exportateur industriel ;
• Toutes les exportations de services (conseil, tourisme, services liés au pétrole et au gaz, etc.) ;
• La priorité sera donnée aux exportations non traditionnelles, en particulier aux produits manufacturés et aux minéraux solides.

NEXIM ne prend pas en charge le financement de l'exportation de :

• Armements, munitions et autres équipements militaires ;
• Médicaments psychotropes ou stupéfiants ;
• Tous les articles dont le commerce international est interdit pour des raisons environnementales ou en vertu de conventions internationales ;
• les contenus pornographiques et obscènes, ainsi que
• Les articles qui peuvent, de temps à autre, être inscrits sur la liste des produits soumis à une interdiction d'exportation ou d'importation par le gouvernement fédéral.

L'une des ambitions de NEXIM est de devenir une mine d'informations commerciales et financières, ainsi qu'une source fiable de renseignements sur les marchés et les produits. À cette fin, la Banque a établi des relations de travail techniques avec d'autres agences de crédit à l'exportation à travers le monde ; elle a noué des liens avec les principaux marchés financiers, des matières premières et des produits, et s'est abonnée à des revues spécialisées et réputées sur les marchés et l'actualité économique afin de fournir à ses clients des informations commerciales précises et fiables. Ces informations sont mises à disposition par téléphone, par écrit ou lors d'entretiens directs.

Par ailleurs, la Banque organise chaque trimestre des séminaires d'information destinés aux exportateurs, qui se tiennent dans les différentes zones géopolitiques du pays afin de garantir que toutes les parties prenantes soient dûment informées des règles et des procédures d'accès aux services de la Banque. Ces forums constituent également un moyen supplémentaire de recueillir des retours d'expérience sur l'efficacité des canaux de distribution de la Banque et, par conséquent, d'améliorer la satisfaction des clients.

Les initiatives stratégiques de NEXIM visant à garantir un environnement propre comprennent le soutien et la promotion des investissements dans le Mécanisme de développement propre (MDP), destinés à atténuer les effets néfastes du réchauffement climatique et à favoriser les revenus issus du commerce des crédits carbone et des réductions d'émissions certifiées (REC). Bien que la Banque ne finance pas directement ces investissements, elle est en mesure de soutenir ces projets en organisant des consortiums financiers, par le biais de ses services de conseil financier.

Les demandes de facilités accordées par la Banque doivent être accompagnées des documents suivants :

1. Copie certifiée conforme de l'acte constitutif, comprenant les formulaires CO2 et CO7 ;
2. Certificats de conformité fiscale datant de moins de trois ans ;
3. Comptes annuels certifiés des trois dernières années ou les derniers comptes de gestion de la société (le cas échéant) ;
4. Actes constitutifs et statuts certifiés conformes ;
5. Le rapport d'étude de faisabilité/plan d'affaires, qui doit présenter une description détaillée du projet, une analyse de marché (y compris la situation de l'offre et de la demande), une analyse SWOT, les risques et les mesures d'atténuation, ainsi qu'un bref profil des membres du conseil d'administration et de la direction de la société, accompagné d'informations sur leur formation et leur expérience ; il doit également inclure les prévisions de trésorerie, le compte de résultat et le bilan ;
6. Une décision du conseil d'administration autorisant la société à contracter un emprunt auprès de NEXIM ;
7. Une lettre de la société autorisant NEXIM à recueillir des informations la concernant auprès de toute source ;
8. les cartes de signature dûment signées ;
9. Copie de l'enregistrement de la société auprès du Conseil nigérian de promotion des exportations (NEPC) ;
10. Certificat de conformité, le cas échéant ;
11. Copie de la ou des factures pro forma émises par un ou plusieurs fournisseurs de renom ;
12. Justificatifs des licences/autorisations délivrées par les autorités compétentes, le cas échéant ;
13. Preuve d'un engagement d'exportation ou de tout autre accord jugé acceptable par NEXIM ;
14. Preuve(s) des résultats antérieurs en matière d'exportation ;
15. Copie du rapport d'étude d'impact sur l'environnement (EIE), le cas échéant ;
16. Des précisions sur les éventuelles difficultés financières rencontrées par l'emprunteur à tout moment au cours des trois dernières années et sur la manière dont celles-ci ont été résolues ;
17. Tous les détails et l'état de toutes les autres facilités obtenues auprès d'autres sources, y compris les garanties, les conditions liées à ces facilités, les privilèges, etc. ;
18. la constitution de garanties suffisantes ;
19. Rapport d'évaluation, le cas échéant
20. Remise d'une lettre de confort ;
21. Des frais d'inscription non remboursables de 50 000,00 nairas, à régler par chèque bancaire.
22. Tout autre document que NEXIM pourrait exiger.

La Banque veille à ce que tous ses clients du secteur manufacturier ou de la transformation agricole obtiennent un certificat d'étude d'impact environnemental (EIE) délivré par le ministère de l'Environnement, attestant que leurs processus et activités ne nuisent pas à l'environnement ; et, le cas échéant, elle délivre une attestation confirmant que l'entreprise procède à la dépollution de l'environnement.

Par ailleurs, les nouvelles initiatives stratégiques de NEXIM visent notamment à soutenir et à encourager les investissements dans le Mécanisme de développement propre (MDP), qui a pour objectif d'atténuer les effets néfastes du réchauffement climatique et de favoriser la génération de revenus issus du commerce des crédits carbone et des réductions d'émissions certifiées (REC). Bien que la Banque ne finance pas directement ces investissements, elle est en mesure de soutenir ces projets en organisant des consortiums financiers, par le biais de ses services de conseil financier.